Les rendements de l'assurance-vie en euros sont en baisse en 2009. Matmut Vie, SAF BTP Vie, la MIF et Sogécap, la filiale d'assurance-vie de la Société Générale, sont pour le moment les seules compagnies à maintenir en 2009, le rendement de 2008. La Caisse d'Epargne affiche même des taux en hausse sur certains de ses contrats. Mais, toutes les autres compagnies enregistrent des rendements en recul. Le contrat de l'AFER qui fait figure de référence, offre lui, un rendement de 4,12% sur le fonds garanti en euros en 2009, contre 4,36% en 2008. Pour être informé quotidiennement des taux de rendements annoncés par les assureurs, abonnez-vous à notre Newsletter "Finances personnelles" gratuite, en cliquant sur ce lien.
Ce mouvement de baisse devrait être général sur le marché, pour deux raisons : d'abord, le rendement des actifs obligataires des assureurs (plus de 80% de leur portefeuille) a baissé cette année en raison des conditions de marché, ensuite, le Livret A avec son taux raboté à 1,25% net, ne représente plus une concurrence suffisante pour que les assureurs piochent dans leurs réserves pour soutenir leur taux de rendement.
L'an dernier, le taux de rendement moyen était évalué à 4,2%, cette année, on peut s'attendre à une chute de 0,20% à 0,50%. Selon les compagnies, c'est en effet le grand écart. Les rendements affichés sur les contrats de Groupama-Gan reculent de effet de 70 points de base au mieux (passant de 4,60% en 2008 à 3,90% en 2009 pour le produit Groupama Modulations par exemple) et de 80 points au pire (de 4,50% à 3,70% en 2009 pour le contrat Libertance de Gan Assurances)... Du côté des moins fortes baisses, outre Matmut dont le rendement reste équivalent à celui de 2008, on peut souligner la belle performance du contrat phare de la MACSF, le "RES", qui ne perd que 10 points de base à 4,55% en 2009.
Les contrats Internet délivrent, comme l'an dernier, un rendement souvent bien meilleur que celui des compagnies traditionnelles ou des bancassureurs. Vous retrouverez leurs performances noyées dans le tableau ci-dessous. Vous pouvez aussi les retrouver, isolées, dans notre article "Assurance-vie : les bons rendements des contrats Internet")
Un rendement réel en hausse en 2009:
Les années se suivent mais ne se ressemblent pas. En 2008, le rendement net moyen des fonds ou des contrats d'assurance-vie en euros est finalement ressorti en hausse, à 4,2% contre 4,1% un an plus tôt, selon la FFSA (Fédération française des sociétés d'assurance). Mais avec une inflation alors à 2,8%, le rendement réel s'était effondré à 1,4%, un plancher historique (voir ci-dessous, notre article "Assurance-vie : un rendement réel en forte hausse"). En 2009, c'est l'inverse : le rendement net baisse quand le taux réel lui progresse. En supposant que le taux de rendement net moyen soit de 3,7% (tous les assureurs n'ont pas encore annoncé leurs chiffres), le rendement réel, avec inflation presque nulle à 0,1%, serait en effet en forte hausse à 3,60%... ! Un chiffre plus jamais atteint depuis le début des années 2000.
Les rendements nets des fonds en euros:
| Compagnie | Contrat | Taux net 2009 | Taux net 2008 |
| ACM (Crédit Mutuel)/CIC Assurances | Livret Assurance | 3,50% ou 3,60% | Lancé en 2009 |
| ACM (Crédit Mutuel)/CIC Assurances | Livret Assurance Retraite | de 3,50% à 4,50% | de 3,70% à 4,88% |
| ACM (Crédit Mutuel)/CIC Assurances | Livret Avenir | 3,55% | 3,80% |
| ACM (Crédit Mutuel)/CIC Assurances | Plan Assurance Vie (MS) | 3,55% ou 3,70% ou 4% | Lancé en 2009 |
| ACM (Crédit Mutuel)/CIC Assurances | Plan Assur Horizons (MS) | 3,55% | 3,85% |
| ACM (Crédit Mutuel)/CIC Assurances | Plan Patrimonio (MS) | 4% | 4,10% |
| ACMN Vie (Crédit Mutuel Nord Europe) | ACMN Avenir (MS) | 3,55% | 4,00% |
| ACMN Vie (Crédit Mutuel Nord Europe) | ACMN Horizon Patrimoine (MS) | 4,15% | 4,45% |
| ACMN Vie/courtiers | Profil Privé Patrimoine (MS) | 3,70% | 4,05% |
| AFER/Aviva | Compte AFER (MS) | 4,12% | 4,36% |
| AGIPI/AXA France | CLER (MS) | 3,85% | 4,20% |
| Altaprofits/ACMN Vie | Abivie (MS) | 4,60% (fonds Internet Opportunité) ou 4,20% (fonds Sélection Rendement) | 4,60% pour Sélection Rendement ; Internet Opportunité n'existait pas. |
| Altaprofits/e-cie vie/Generali | Altaprofits Vie (MS) | 4,05% | 4,45% |
| AREP/La Mondiale Partenaire | AREP Multigestion (MS) | 3,60% | 4,00% |
| Asac-Fapès/Allianz | Epargne Retraite 2 | 4,05% | 4,43% |
| Asac-Fapès/Allianz | Epargne Retraite 2 Plus (MS) | 4,05% | 4,43% |
| Asac-Fapès/Generali | Epargne Retraite Multigestion (MS) | 4,07% | 4,38% |
| Asac-Fapès/e-cie vie/Generali | Solid'R Vie (MS) | 4,05% | 4,45% |
| AXA France | Arpèges (MS) | 3,90% | 4,30% |
| AXA France | Odyssiel (MS) | 3,90% | 4,30% |
| AXA France | Privilège (MS) | 3,90% | 4,30% |
| Axéria (April Group) | Arborescence Opportunités (MS) | 5,01% | 5,25% |
| Axéria (April Group) | Axéria Opportunités (MS) | 5,01% | nc |
| Axéria (April Group) | Epargne Evolution (MS) | 5,01% | nc |
| Axéria (April Group) | Livret Patrimoine (MS) | 4,76% | nc |
| Axéria (April Group) | Patrimoine Opportunités (MS) | 5,01% | 5,25% |
| Axéria (April Group) | Version Essentielle (MS) | 4,76% | nc |
| Banque Accord | Accord Avenir (MS) | 4,10% | 4,50% |
| Barclays Bank | BarclaysMoovie (MS) | 4,20% | 4,40% |
| BforBank (Crédit Agricole Assurances) | BforBank Vie (MS) | 4,50% | - |
| BNP Paribas Assurance | BNP Paribas Multiplacements 2 (MS) | 3,56% | 3,84% |
| BNP Paribas Assurance | BNP Paribas Multiplacements Avenir (MS) | 3,60% | 4,00% |
| BNP Paribas Assurance | BNP Paribas Multiplacements Privilège (MS) | 3,90% | 4,10% |
| BNP Paribas Assurance/CGPI | Cardif Multiplus 3 (MS) | 3,72% | 4,00% |
| Boursorama | Boursorama Vie | 4,05% | 4,45% |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | Aïkido (MS) | 3,60% | 3,50% |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | Initiatives Plus (MS) | 3,75% | 3,70% |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | Livret Assurance Vie | 3,60% | nc |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | Nuances 3D (MS) | 3,60% | 3,50% |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | Nuances Grenadine (MS) | 3,60% | 3,50% |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | Nuances Plus (MS) | 3,75% | 3,70% |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | Nuances Privilège (MS) | 4,00% | 4,10% |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | PERP Caisse d'Epargne | 3,00% | 3,50% |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | Ricochet | 3,60% | 3,50% |
| Caisse d'Epargne/Ecureuil Vie | Yoga | 3,60% | 3,50% |
| Capma & Capmi (Monceau assurances) | Dynavie (MS) | 4,37% | 4,00% |
| Carac | Carac Profiléo (MS) | 4,00% | nc |
| Carac | Compte Epargne Carac | 4,25% | 4,50% |
| Carac | Compte Epargne Famille | 4,25% | 4,50% |
| Carac | Entraid'épargne Carac | 4,40% | 4,60% |
| Crédit Agricole Assurances | Cap Découverte (MS) | 3,50% | 4,00% |
| Crédit Agricole Assurances | Espace Liberté (MS) | 4,00% | nc |
| Crédit Agricole Assurances | Floriane (MS) | 4,00% | 4,20% |
| Crédit Agricole Assurances | Predissime 9 (MS) | 3,70% | 3,90% |
| Empruntis/ACMN Vie | Épargne Plus (MS) | 4,20% | 4,60% |
| Epargnissimo/ACMN Vie | Croissance Vie (MS) | 4,60% (fonds Internet Opportunité) ou 4,20% (fonds Sélection Rendement) | 4,60% pour Sélection Rendement ; Internet Opportunité n'existait pas. |
| Esca | Perle | 4,00% | 4,62% |
| Esca | Tryptique (MS) | 4,00% | 4,62% |
| Fidelity/Suravenir | Fidelity Vie | 4,10% | 4,50% |
| Gaipare/Allianz | Gaipare II (MS) | 3,90% | nc |
| Gaipare/Allianz | Gaipare Croissance (MS) | 3,90% | nc |
| Gaipare/Allianz | Gaipare Select (MS) | 3,90% | 4,15% |
| Gaipare/Allianz | Gaipare Sélection (MS) | 3,90% | 4,15% |
| Gaipare/Allianz | Gaipare Selectissimo (MS) | 3,90% | 3,90% |
| Gaipare/Allianz | Livret Gaipare (MS) | 3,90% | 4,15% |
| Gan Assurances | Chromatys (MS) | 3,90% | 4,60% |
| Gan Assurances | Libertance | 3,70% | 4,50% |
| Gan Patrimoine | Gan Patrimoine Stratégies (MS) | 3,90% | 4,60% |
| Gan Patrimoine | Libregan | 3,70% | 4,35% |
| Generali | E-novline (MS) | 4,05% | - |
| Generali | Exel | 3,00% | 4,02% |
| Generali | Exel Multisupport (MS) | 3,50% | 4,22% |
| Generali | Generali Epargne (MS) | 4,05% | - |
| Generali | Himalia/AGGV | 3,60% | 4,30% |
| Generali | Himalia/Epi | 3,00% | 4,02% |
| Generali | Himalia/Euro Innovalia | 4,05% | 4,60% |
| Generali | Phi | 3,50% | 4,22% |
| Generali | Préférence | 3,00% | 3,85% |
| Generali | Profil Epargne | 3,50% | 4,22% |
| Generali | Xaélidia/AGGV | 3,60% | 4,30% |
| Generali | Xaélidia/Euro Epargne | 3,20% | 4,22% |
| Generali | Xaélidia/Euro Innovalia | 4,05% | 4,60% |
| GMF | Altinéo | 4,15% | 4,40% |
| GMF | Certigo (MS) | 4,15% | 4,40% |
| GMF | Compte Libre Croissance | 4,15% | 4,40% |
| GMF | Multéo (MS) | 4,15% | 4,40% |
| Groupama | Groupama Epargne | 3,70% | 4,50% |
| Groupama | Groupama Modulations (MS) | 3,90% | 4,60% |
| Hedios Patrimoine/ACMN Vie | Hedios Vie (MS) | 4,60% (fonds Internet Opportunité) ou 4,20% (fonds Sélection Rendement) | 4,60% pour Sélection Rendement ; Internet Opportunité n'existait pas. |
| ING Direct/e-cie vie (Generali) | ING Direct Vie (MS) | 4,05% | 4,45% |
| La France Mutualiste | Actepargne 2 (MS) | 4,05% | 4,40% |
| La France Mutualiste | ARES (PERP) | 3,70% | 3,70% |
| LCL | Acuity (MS) | 4,05% | nc |
| LCL | Lionvie Jaune Saison | 3,30% | nc |
| LCL | Lionvie Vert Equateur (MS) | 3,70% | 3,90% |
| LCL | Rouge Corinthe série 3 (MS) | 3,95% | 4,15% |
| Le Conservateur | AREP | 4,50% | 4,70% |
| Le Conservateur | AREP Multisupport (MS) | 4,50% | nc |
| Le Conservateur | Conservateur Helios Selection (MS) | 4,65% | 4,70% |
| Le Conservateur | MIP Retraite (Madelin) | 4,50% | 4,70% |
| Le Conservateur | PERP | 4,65% | 5,00% |
| LinXea/ACMN Vie | LinXea Evolution (MS) | 4,60% (fonds Internet Opportunité) ou 4,20% (fonds Sélection Rendement) | 4,60% pour Sélection Rendement ; Internet Opportunité n'existait pas. |
| LinXea/Suravenir | LinxeAvenir (MS) | 4,10% | 4,50% |
| Maaf | Compte Épargne Maaf | 4,16% | 4,56% |
| Maaf | Winalto et Winalto Pro (MS) | 4,31% | 4,51% |
| MACSF | RES | 4,55% | 4,65% |
| MACSF | RES Fonds de pension Avenir (MS) | 4,20% | 4,40% |
| MASCF | RES Multisupport (MS) | 4,60%, 4,44% ou 4,29% selon les frais | 4,70%, 4,54% ou 4,39% selon les frais |
| Matmut Vie | Matmut Vie Epargne | 4,65% | 4,65% |
| Matmut Vie | Matmut Vie Génération | 4,40% | - |
| Meilleurtaux | Meilleurtaux Vie (MS) | 4,10% | 4,50% |
| MIF (Mutuelle d'Ivry-La Fraternelle) | Compte Epargne Libre Avenir | 4,50% | 4,50% |
| MIF | Compte Epargne MIF | 4,50% | 4,50% |
| MIF | Compte Epargne Transmission | 4,50% | 4,50% |
| MMA | ADIF Epargne | 4,00% | 4,20% |
| MMA | ADIF Optimum (MS) | 4,00% | 4,20% |
| MMA | Long Cours (MS) | 4,00% | 4,20% |
| MMA | MMA Croissance | 4,00% | 4,20% |
| MMA | MMA Multisupports (MS) | 4,00% | 4,20% |
| MonFinancier/ACMN Vie | MonFinancier Liberté Vie | 4,60% (fonds Internet Opportunité) ou 4,20% (fonds Sélection Rendement) | 4,60% pour Sélection Rendement ; Internet Opportunité n'existait pas. |
| Mutavie (Macif) | Actiplus | 4,00% | 4,30% |
| Mutavie (Macif) | Actiplus Option (MS) | 4,00% | 4,30% |
| Mutavie (Macif) | Livret Vie | 3,40% | 3,70% |
| Mutavie (Macif) | Livret Vie Option (MS) | 3,40% | 3,70% |
| Mutex (UNPMF) | Livret Mutex II | 4,07% | 4,50% |
| Mutex (UNPMF) | Mutex Patrimoine (MS) | 4,07% | 4,50% |
| Mutex (UNPMF) | Passeport Madelin (MS) | 4,07% | 4,50% |
| Mutex (UNPMF) | Sésame Retraite Mutex (MS) | 4,07% | 4,50% |
| Mutex (UNPMF) | Tremplin Mutex | 4,07% | - |
| Parnasse Maif | Libre Cap (MS) | 3,90% | 4,14% |
| Parnasse Maif | Nouveau cap | 3,90% | 4,20% |
| Quilvest Banque Privée/ACMN Vie | Quilvest Proxivie (MS) | 4,00% | 4,45% |
| SAF BTP Vie | Billet Confiance | 4,30% | 4,30% |
| SAF BTP Vie | Livret Confiance | 4,30% | 4,30% |
| SAF BTP Vie | Multisupport Confiance (MS) | 4,30% | 4,30% |
| Skandia | Skandia Archipel (fds Euro Select) | 3,90% | 4,05% |
| Skandia | Skandia Archipel (fds Pérennité Opportunités) | 3,70% | 4,00% |
| Skandia | Skandia Archipel (fds Sélection Rendement) | 3,90% | 4,20% |
| Skandia | Skandia Archipel (fds Pérennité Diversifié) | 3,70% | 4,00% |
| SMAvie BTP | Batiretraite 2 | 4,37% | 4,63% |
| SMAvie BTP | Batiretraite Multicompte (MS) | 4,25% | 4,50% |
| Société Générale/Sogécap | Ebene (MS) | 4,25% | 4,25% |
| Société Générale/Sogécap | Epicea (MS et PERP) | 3,50% | 3,50% |
| Société Générale/Sogécap | Erable Evolutions (MS) | de 3,50% à 3,80% | de 3,50% à 3,80% |
| Société Générale/Sogécap | Palissandre (Madelin et MS) | 3,50% | 3,50% |
| Société Générale/Sogécap | Sequoia (MS) | de 3,50% à 3,80% | de 3,50% à 3,80% |
| Suravenir | Avantages Capitalisation | 3,40% | nc |
| Suravenir | Fédéral Options (MS) | 3,55% | nc |
| Suravenir | Myrialis-PERP (MS) | 3,55% | nc |
| Suravenir | Myrialys-Vie (MS) | 3,70% | nc |
| Suravenir | Patrimoine Options (MS) | 4,00% | 4,20% |
| Suravenir | Patrimoine Vie Plus (MS) | de 3,60% à 3,80% | nc |
| Suravenir | Prévi-Action (MS) | 3,55% | nc |
| Suravenir | Prévi-Horizons (MS) | 3,55% | nc |
| Suravenir | Prévi-Options (MS) | 3,55% | 4,00% |
| Suravenir | Prévi-Retraite | 3,25% | nc |
| Suravenir | Prévi-Retraite 2 | 3,25% | nc |
| Suravenir | Symphonis-Vie (MS) | 4,10% | 4,50% |
| UFG-LFP/ACMN Vie | Di@de.net | 4,15% | créé en 2008 |
| UFG-LFP/ACMN Vie | Diade Évolution | 4,50% (fonds Europierre), 3,75% (Fonds Euromulti) | 5,00% (fonds Europierre), 4,20% (Fonds Euromulti) |
Source : compagnies. MS = contrat multisupport.
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